Phiên bản đơn giản: Chọn một số tiền nhỏ hàng tuần, di chuyển vào cùng một ngày mỗi tuần, tách biệt khỏi việc tiêu tiền và giảm số tiền thay vì từ bỏ thói quen khi tài chính eo hẹp.
Học cách biến việc tiết kiệm tiền thành thói quen không phải là tìm một số tiền lớn mà là tạo ra một hành động nhỏ mà bạn có thể lặp lại.
Nhiều kế hoạch tiết kiệm bắt đầu với một con số đầy tham vọng. Bạn quyết định tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi tháng, sắp xếp lại toàn bộ ngân sách của mình và ngừng mua những thứ không cần thiết.
Kế hoạch hoạt động cho đến khi một tuần đắt đỏ đến.
Một chiếc xe cần sửa chữa. Cửa hàng tạp hóa có giá cao hơn dự kiến. Sinh nhật, chi phí học tập hoặc hóa đơn y tế xuất hiện. Việc chuyển tiền tiết kiệm bị bỏ qua và kế hoạch ban đầu bắt đầu có vẻ không thực tế.
Vấn đề không phải lúc nào cũng là thiếu kỷ luật. Thông thường, hệ thống này quá khó để lặp lại.
Thói quen tiết kiệm hàng tuần bắt đầu khác nhau. Bạn chọn số tiền phù hợp với một tuần bình thường, kết nối việc chuyển khoản với một tín hiệu đáng tin cậy và tạo khoản dự phòng nhỏ hơn cho những tuần khó khăn. Mục tiêu đầu tiên không phải là tiết kiệm số tiền tối đa có thể.
Mục tiêu đầu tiên là trở thành người tiết kiệm thường xuyên.
Tại sao việc tiết kiệm tiền lại khó thực hiện một cách nhất quán
Tiết kiệm yêu cầu bạn từ bỏ số tiền bạn có thể sử dụng ngay bây giờ để đổi lấy một lợi ích mà mãi đến sau này bạn mới cảm nhận được.
Chi tiêu tạo ra kết quả ngay lập tức. Bạn nhận được thức ăn, sự tiện lợi, sự giải trí hoặc thứ gì đó mới mẻ. Việc tiết kiệm thường chỉ tạo ra một con số lớn hơn một chút trong tài khoản.
Phần thưởng bị trì hoãn đó khiến việc tiết kiệm dễ dàng bị trì hoãn.
Tiết kiệm cũng có xu hướng xảy ra sau cùng. Thu nhập đến, hóa đơn được thanh toán, mua hàng được thực hiện và phần còn lại được cho là sẽ trở thành tiền tiết kiệm. Nhưng khi tiết kiệm phụ thuộc vào số tiền còn sót lại, có thể không còn gì để chuyển.
Thói quen tiết kiệm hàng tuần đáng tin cậy thay đổi thứ tự:
- Quyết định một số tiền có thể quản lý được.
- Di chuyển nó vào một thời điểm có thể dự đoán được.
- Hãy để số tiền còn lại hỗ trợ những ngày còn lại trong tuần.
Điều này không có nghĩa là bỏ qua các hóa đơn hoặc chi phí thiết yếu. Nó có nghĩa là lưu lại một nơi xác định thay vì hy vọng nó xảy ra một cách tình cờ.
Cách biến việc tiết kiệm tiền thành thói quen trong 6 bước
Để biến việc tiết kiệm tiền thành thói quen, hãy thực hiện hành động cụ thể, nhỏ, dễ thấy và có thể lặp lại.
1. Cho tiền có mục đích rõ ràng
Việc tiết kiệm trở nên dễ dàng hơn khi tiền có tác dụng.
“Tiết kiệm nhiều tiền hơn” là mơ hồ. Nó không cho bạn biết cần tiết kiệm bao nhiêu, dùng tiền để làm gì hoặc khi nào mục tiêu hoàn thành.
Chọn một mục đích cho tài khoản:
- Xây dựng một đệm khẩn cấp khởi động
- Trả một khoản khấu trừ bảo hiểm
- Chuẩn bị sửa chữa ô tô
- Tiết kiệm để đi du lịch
- Thay thế một thiết bị cũ
- Xây dựng quỹ di chuyển
- Thanh toán chi phí hàng năm
- Tạo ngân sách kỳ nghỉ
- Tiết kiệm để trả trước
- Xây dựng phòng thở tài chính chung
Mục tiêu đầu tiên không nhất thiết phải là mục tiêu tài chính lớn nhất của bạn. Một mục tiêu cụ thể, nhỏ hơn có thể mang lại một vạch đích rõ ràng hơn.
Hãy thử viết:
Tôi đang tiết kiệm $___ cho ___ trước ___.
Sau đó chuyển mục tiêu thành hành động hàng tuần:
Tôi sẽ tiết kiệm $___ mỗi tuần cho đến khi đạt được mục tiêu.
Một mục đích mang lại ý nghĩa chuyển giao. Hành động hàng tuần mang lại cho mục đích một lịch trình.
2. Bắt đầu với số tiền bạn có thể lặp lại
Số tiền khởi đầu tốt nhất không phải là số tiền ấn tượng nhất. Đó là số tiền bạn có thể tiếp tục chuyển trong một tháng bình thường.
Một số tiền nhỏ có thể cảm thấy không đáng kể, nhưng thói quen tiết kiệm nhỏ tạo ra bằng chứng cho thấy hệ thống này hoạt động hiệu quả.
Đây là số tiền hàng tuần trong vòng 52 tuần, trước bất kỳ khoản lãi nào:
| Được lưu mỗi tuần | Được lưu sau 13 tuần | Được lưu sau 26 tuần | Được lưu sau 52 tuần |
|---|---|---|---|
| $5 | $65 | $130 | $260 |
| $10 | $130 | $260 | $520 |
| $20 | $260 | $520 | $1,040 |
| $25 | $325 | $650 | $1,300 |
| $50 | $650 | $1,300 | $2,600 |
| $100 | $1,300 | $2,600 | $5,200 |
Những con số này không phải là khuyến nghị. Chúng cho thấy sự lặp lại có thể tạo ra những gì.
Một câu hỏi bắt đầu hữu ích là:
Tôi có thể tiết kiệm được số tiền bao nhiêu trong một tuần hơi bất tiện mà không cần phải chuyển lại?
Đối với một người, số tiền đó có thể là 5 USD. Đối với người khác, nó có thể là $ 50 trở lên. Con số chính xác phụ thuộc vào thu nhập, chi phí, nợ, dòng tiền và trách nhiệm.
Bắt đầu với một tầng, không phải là tưởng tượng.
3. Chọn gợi ý tiết kiệm hàng tuần
Thói quen tiết kiệm hàng tuần cần có một yếu tố kích hoạt dễ nhận biết.
Chọn một sự kiện đã xảy ra:
- sáng thứ sáu
- Ngày lĩnh lương
- Xem xét ngân sách ngày chủ nhật
- Ngày sau khi trả tiền thuê
- Buổi sáng sau ca làm việc hàng tuần
- Thứ Hai hàng tuần trước khi chi tiêu tùy ý
- Sau khi xem xét số dư tài khoản séc
Sau đó viết kế hoạch rõ ràng:
Thứ Sáu hàng tuần sau khi kiểm tra số dư tài khoản của mình, tôi sẽ chuyển 20 USD vào tài khoản tiết kiệm.
Hoặc:
Mỗi ngày lãnh lương, tôi sẽ chuyển 25 đô la vào quỹ khẩn cấp của mình trước khi thực hiện các giao dịch mua không cần thiết.
Gợi ý loại bỏ nhu cầu ghi nhớ một cách ngẫu nhiên. Khi cùng một sự kiện lặp đi lặp lại dẫn đến cùng một hành động, việc tiết kiệm bắt đầu chiếm một vị trí ổn định trong tuần của bạn.
4. Tạo quy trình lưu tự động
Thói quen tiết kiệm tự động có thể giúp việc nhất quán trở nên dễ dàng hơn bằng cách chuyển tiền mà không cần phải đưa ra quyết định mới mỗi tuần.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng khuyến nghị chuyển khoản định kỳ là một cách để tiết kiệm ổn định hơn. Nó cũng lưu ý rằng mọi người nên theo dõi việc kiểm tra số dư để tránh phí thấu chi khi chuyển khoản tự động xảy ra.[1]
Các tùy chọn phổ biến bao gồm:
- Chuyển khoản ngân hàng định kỳ từ séc sang tiết kiệm
- Chia tiền gửi trực tiếp giữa séc và tiết kiệm
- Chuyển khoản tự động được lên lịch ngay sau ngày lĩnh lương
- Tính năng tiết kiệm của ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng
- Quy tắc di chuyển một số tiền cố định sau khi có thu nhập
Lên lịch chuyển tiền vào thời điểm có thể có tiền. Tránh đặt nó ngay trước các hóa đơn lớn trừ khi dòng tiền của bạn hỗ trợ thời điểm đó.
Tự động hóa sẽ giảm ma sát chứ không tạo ra phí.
Sử dụng cảnh báo số dư hoặc nhắc nhở tài khoản hàng tuần nếu số dư kiểm tra của bạn thay đổi thường xuyên. Nếu thu nhập không thể đoán trước, việc chuyển khoản thủ công được kết nối với mỗi khoản thanh toán có thể an toàn hơn chuyển khoản cố định vào một ngày theo lịch.
5. Giữ tiền tiết kiệm tách biệt với việc tiêu tiền
Tiền khó tiết kiệm hơn khi nó nằm cạnh số tiền sẵn có để mua hàng tạp hóa, hóa đơn và giải trí.
Một tài khoản tiết kiệm riêng tạo ra ranh giới rõ ràng hơn:
- Kiểm tra là dành cho chi tiêu hiện tại.
- Tiết kiệm là dành cho mục tiêu được đặt tên.
Tài khoản vẫn có thể truy cập được khi mục đích dự định của nó xảy ra. Nhưng nó không nên dễ dàng chi tiêu đến mức mọi giao dịch mua thông thường đều cạnh tranh với mục tiêu.
CFPB đề nghị giữ tiền tiết kiệm khẩn cấp ở nơi an toàn, dễ tiếp cận và ít hấp dẫn hơn để sử dụng cho những trường hợp không khẩn cấp.[1] Đối với người tiêu dùng Hoa Kỳ, tài khoản tiền gửi đủ điều kiện tại các ngân hàng được FDIC bảo hiểm sẽ nhận được bảo hiểm tiền gửi tự động trong giới hạn áp dụng.[2] Tín dụng được bảo hiểm liên bang các công đoàn cung cấp sự bảo vệ bảo hiểm cổ phiếu tương đương thông qua NCUA.[3]
Trước khi mở tài khoản, hãy xem xét:
- Phí bảo trì hàng tháng
- Yêu cầu số dư tối thiểu
- Giới hạn hoặc độ trễ chuyển khoản
- Quy tắc rút tiền
- Lãi suất
- Tình trạng bảo hiểm tiền gửi
- Tài khoản có dễ phân biệt với tài khoản chi tiêu không
Tài khoản hữu ích nhất là tài khoản bạn hiểu và có thể sử dụng mà không phải trả phí.
6. Theo dõi hành động hàng tuần
Theo dõi xem hành động tiết kiệm theo kế hoạch có xảy ra hay không - chứ không phải số tiền đó có ấn tượng hay không.
Một tuần hoàn thành có thể có nghĩa là:
- Quá trình chuyển theo lịch đã thành công
- Bạn đã di chuyển số tiền tối thiểu hàng tuần theo cách thủ công
- Bạn đã tiết kiệm sau mỗi khoản tiền lương nhận được trong tuần đó
- Bạn đã hoàn thành việc xem xét và chuyển khoản tiết kiệm theo kế hoạch
Việc theo dõi hành vi sẽ thu hút sự chú ý vào hệ thống.
Trong Storey App, bạn có thể tạo thói quen tiết kiệm hàng tuần và đánh dấu quá trình chuyển tiền hoàn tất khi việc đó diễn ra. Mỗi tuần bạn đạt được mục tiêu, số tiền tiết kiệm của bạn sẽ tăng thêm storey.
Tài khoản ngân hàng giữ tiền. Storey App ghi lại tính nhất quán đã tạo nên nó.
Biến mọi lần chuyển hoàn thành thành một storey khác trên đường chân trời của bạn.
Bắt đầu xây dựng thói quen tiết kiệm hàng tuần của bạn trong Storey AppXây dựng mức tiết kiệm sàn và mục tiêu tiết kiệm
Một số cố định không phù hợp mỗi tuần.
Một hệ thống mạnh hơn sử dụng hai số:
- Sàn tiết kiệm: số tiền nhỏ nhất giúp duy trì thói quen
- Mục tiêu tiết kiệm: số tiền thông thường bạn muốn tiết kiệm
Ví dụ:
- Tầng: $5
- Mục tiêu: 25 USD
Trong một tuần bình thường, hãy chuyển $25.
Trong một tuần khó khăn, hãy chuyển $5.
Trong một tuần mạnh mẽ hơn, hãy chuyển nhiều hơn nếu nó phù hợp với kế hoạch của bạn.
Cách tiếp cận này ngăn chặn mô hình tất cả hoặc không có gì. Bạn không bị buộc phải lựa chọn giữa việc hoàn thành toàn bộ mục tiêu và không tiết kiệm được gì.
Sàn nhà của bạn phải đủ nhỏ để tồn tại trong một tuần khắt khe. Mục tiêu của bạn phải đủ thực tế để lặp lại hầu hết thời gian.
Hướng dẫn thói quen khả thi tối thiểu bao gồm cách xác định mức sàn đó cho mọi hành vi, không chỉ tiền bạc.
Một quy tắc đơn giản là:
Lưu mục tiêu khi có thể. Lưu sàn khi cần thiết. Xem lại hệ thống trước khi tăng một trong hai.
Bạn nên tiết kiệm hàng tuần hay mỗi ngày lĩnh lương?
Tiết kiệm theo lịch trình phù hợp với cách tiền đi vào cuộc sống của bạn.
Tiết kiệm hàng tuần khi:
- Bạn được trả tiền hàng tuần
- Bạn xem xét tài chính mỗi tuần
- Chuyển khoản nhỏ cảm thấy dễ quản lý hơn
- Nhịp điệu hàng tuần giúp bạn luôn gắn kết
- Bạn muốn phản hồi nhanh hơn từ việc theo dõi
Tiết kiệm mỗi ngày lĩnh lương khi:
- Lịch trả lương của bạn đáng tin cậy
- Bạn được trả tiền hai tuần một lần hoặc hai lần mỗi tháng
- Có thể chia tiền gửi trực tiếp
- Bạn muốn việc tiết kiệm diễn ra trước khi chi tiêu tùy ý
Tiết kiệm sau mỗi lần thanh toán khi thu nhập thay đổi
Những người làm nghề tự do, nhà thầu, chủ doanh nghiệp và những người có giờ làm việc không thường xuyên có thể không có số tiền hàng tuần đáng tin cậy.
Thay vì chuyển một số tiền cố định vào thứ Sáu hàng tuần, hãy sử dụng quy tắc liên quan đến thu nhập:
Sau mỗi lần thanh toán hoàn tất, tôi sẽ chuyển một số tiền hoặc phần trăm định trước vào khoản tiết kiệm.
Bạn vẫn có thể xem lại thói quen hàng tuần trong Storey App. Quy tắc hoàn thành có thể là:
Hoàn thành tất cả các khoản chuyển khoản theo kế hoạch từ thu nhập nhận được trong tuần này.
Sử dụng quy tắc thận trọng cho đến khi bạn hiểu được dòng tiền của mình. Thuế, chi phí kinh doanh, các hóa đơn thiết yếu và thu nhập thay đổi có thể khiến tỷ lệ phần trăm tăng cao khó duy trì.
Cách để Tiết kiệm tiền mỗi tuần khi tiền eo hẹp
Khi tài chính eo hẹp, mục tiêu không phải là giả vờ có nhiều tiền hơn. Mục tiêu là tìm ra một hành động an toàn giúp duy trì nhận thức và tính nhất quán.
Giảm chuyển khoản trước khi bỏ qua
Nếu mục tiêu bình thường của bạn là 20 USD, thay vào đó hãy chuyển mức sàn 5 USD.
Điều này giữ nguyên quy trình mà không buộc phải chuyển mà có thể cần phải đảo ngược.
Tiết kiệm ngay sau khi một khoản chi phí biến mất
Khi một khoản chi phí tạm thời kết thúc, hãy chuyển hướng một phần chi phí đó trước khi tiền được chuyển vào chi tiêu thông thường.
Ví dụ bao gồm:
- Đăng ký bạn đã hủy
- Một khoản trả góp
- Hóa đơn tiện ích thấp hơn
- Một tuần với chi phí vận chuyển ít hơn
- Hoàn trả công việc tạm thời
Đừng cho rằng toàn bộ số tiền có sẵn. Kiểm tra chi phí sắp tới đầu tiên.
Sử dụng tiền một lần một cách có chủ ý
Việc hoàn thuế, tặng quà, giảm giá, thưởng hoặc bán một mặt hàng không sử dụng có thể đẩy nhanh mục tiêu tiết kiệm. CFPB xác định dòng tiền đổ vào một lần là cơ hội để thêm vào khoản tiết kiệm khẩn cấp, đặc biệt đối với những người có thu nhập không thường xuyên.[1]
Quyết định tỷ lệ phần trăm hoặc số tiền trước khi tiền đến.
Ví dụ:
Tôi sẽ tiết kiệm $100 từ khoản hoàn trả của mình và sử dụng số tiền còn lại cho các chi phí theo kế hoạch.
Quy tắc này ngăn cản việc đưa ra quyết định hoàn toàn vào thời điểm đó.
Xem xét cẩn thận các khoản chi thường xuyên
Hãy tìm những chi phí sau:
- Không còn được sử dụng
- trùng lặp
- Đắt hơn dự kiến
- Dễ dàng đàm phán lại
- Tự động gia hạn không có nhiều giá trị
Việc hủy đăng ký 12 USD chưa sử dụng có thể tạo ra khoản đóng góp tiết kiệm 12 USD hàng tuần hoặc hàng tháng, tùy thuộc vào cách bạn cấu trúc thói quen.
Tránh cắt giảm những thứ cần thiết chỉ để hoàn thành thử thách tiết kiệm. Thói quen này sẽ hỗ trợ cuộc sống của bạn chứ không phải tạo ra sự bất ổn.
Tạm dừng mà không giả vờ như mục tiêu đã hoàn thành
Có thể có nhiều tuần việc tiết kiệm không có trách nhiệm vì số tiền sẵn có phải chi trả cho thực phẩm, nhà ở, tiện ích, phương tiện đi lại, nhu cầu sức khỏe hoặc những thứ cần thiết khác.
Đánh dấu tuần một cách trung thực. Sau đó chọn ngày tiếp theo để xem lại thói quen.
Việc tạm dừng tạm thời khác với việc âm thầm từ bỏ hệ thống.
Phải làm gì khi quá trình chuyển tự động không thành công
Việc truyền tải không thành công là tín hiệu để điều chỉnh hệ thống.
Đừng lập tức lên lịch chuyển khoản lớn hơn để bù đắp.
Sử dụng thiết lập lại này:
- Xác nhận rằng các chi phí thiết yếu được chi trả.
- Kiểm tra xem việc chuyển tiền có gây ra hoặc có thể gây ra thấu chi hay không.
- Hủy hoặc chuyển lần chuyển tiếp theo nếu cần thiết.
- Giảm số tiền tự động.
- Thay đổi ngày chuyển khoản để theo dõi thu nhập chặt chẽ hơn.
- Hoàn thành sàn tiết kiệm theo cách thủ công khi an toàn.
- Xem lại hệ thống sau kỳ trả lương tiếp theo.
Tiết kiệm tự động chỉ hoạt động khi thời gian và số tiền phù hợp với dòng tiền thực tế của bạn.
CFPB đặc biệt khuyến nghị giám sát số dư vì chuyển khoản định kỳ có thể đóng góp vào phí thấu chi khi kiểm tra tiền không đủ.[1]
Tại sao tiết kiệm hàng tuần có thể dễ dàng hơn tiết kiệm hàng tháng
Mục tiêu hàng tháng có thể có vẻ xa vời.
Nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm 100 USD mỗi tháng thì rất dễ trì hoãn việc chuyển tiền đến cuối tháng. Đến lúc đó, các chi phí khác có thể đã tiêu hết tiền.
Phiên bản hàng tuần biến mục tiêu chung tương tự thành các quyết định nhỏ hơn:
- Khoảng $25 mỗi tuần
- Bốn cơ hội có thể nhìn thấy để hoàn thành hành động
- Phát hiện nhanh hơn khi số tiền quá cao
- Tăng cường thường xuyên hơn
- Phục hồi dễ dàng hơn sau một lần chuyển tiền bị lỡ
Tiết kiệm hàng tuần không phải là tốt hơn về mặt toán học trong mọi tình huống. Nó hữu ích về mặt hành vi khi vòng phản hồi ngắn hơn giúp hành động lặp lại dễ dàng hơn.
Nhịp tốt nhất là nhịp phù hợp với thu nhập của bạn và giảm các khoản chuyển khoản bị bỏ lỡ.
Kế hoạch 4 tuần để bắt đầu tiết kiệm tiền một cách nhất quán
Hãy sử dụng kế hoạch này để thiết lập thói quen tiết kiệm hàng tuần mà không cần phải xem xét lại toàn bộ đời sống tài chính của bạn.
Tuần 1: Chọn mức tối thiểu
Mục tiêu: Hoàn thành một lần chuyển giao an toàn.
- Chọn một mục đích tiết kiệm.
- Viết ra số tiền mục tiêu.
- Chọn mức tiết kiệm hàng tuần.
- Chọn mục tiêu bình thường hàng tuần.
- Chọn ngày hoặc tín hiệu ngày lĩnh lương.
- Chuyển sàn hoặc mục tiêu một lần.
Ví dụ:
Mục tiêu của tôi là quỹ sửa chữa ô tô trị giá 500 USD. Thứ Sáu hàng tuần, tôi sẽ tiết kiệm được 10 USD. Mức sàn trong tuần khó khăn của tôi là 2 USD.
Tuần đầu tiên thành công khi việc chuyển giao theo kế hoạch diễn ra.
Tuần 2: Tách tiền
Mục tiêu: Mang lại cho khoản tiền tiết kiệm một ngôi nhà rõ ràng.
- Xem lại các tài khoản hiện có của bạn.
- Chọn một tài khoản hoặc danh mục tiết kiệm riêng.
- Kiểm tra phí và quy tắc truy cập.
- Đặt cho tài khoản một tên cụ thể.
- Hoàn thành chuyển khoản hàng tuần thứ hai.
Một nhãn như “Bộ đệm sửa chữa ô tô” cụ thể hơn “Tiết kiệm”.
Tuần 3: Giảm ma sát
Mục tiêu: Tạo thói quen tiết kiệm đáng tin cậy.
- Lên lịch chuyển khoản tự động nếu dòng tiền của bạn có thể dự đoán được.
- Nếu không, hãy tạo lời nhắc thủ công lặp lại.
- Thêm cảnh báo số dư thấp.
- Đặt khoản chuyển khoản sau thu nhập và trước chi tiêu tùy ý.
- Hoàn thành đợt chuyển giao hàng tuần thứ ba.
Đừng tự động hóa số tiền mà bạn chưa kiểm tra thủ công.
Tuần 4: Xem xét và điều chỉnh
Mục tiêu: Chọn phiên bản bạn có thể tiếp tục.
Hỏi:
- Việc chuyển tiền có diễn ra vào thời điểm đáng tin cậy không?
- Tôi có cần chuyển tiền về không?
- Số tiền có đe dọa đến các chi phí thiết yếu không?
- Mục đích tiết kiệm có ý nghĩa không?
- Tự động hóa có giúp ích gì không?
- Mục tiêu nên giảm, giữ nguyên hay tăng?
- Số tiền dự phòng có đủ nhỏ không?
Sau đó đặt bốn tuần tiếp theo.
Đừng tăng mục tiêu chỉ vì tháng đầu tiên trôi qua tốt đẹp. Một thói quen tiết kiệm ổn định có giá trị hơn một đợt tăng vọt ngắn ngủi sau đó là những đợt đảo chiều lặp đi lặp lại.
Ví dụ Storey App Mục tiêu cho thói quen tiết kiệm hàng tuần
Storey App nên theo dõi hành vi tiết kiệm thay vì kết nối trực tiếp hoặc hiển thị số dư ngân hàng nhạy cảm.
| Storey App thiết lập | Quy tắc hoàn thành | Tốt nhất cho |
|---|---|---|
| 1 ngày mỗi tuần | Hoàn thành một lần chuyển hàng tuần | Tiết kiệm hàng tuần |
| 1 ngày mỗi ngày trả lương | Chuyển khoản sau mỗi lần nhận lương | Thu nhập tiền lương thường xuyên |
| 1 bài đánh giá hàng tuần | Xem xét dòng tiền và hoàn tất việc chuyển tiền an toàn | Chi phí biến đổi |
| Lên đến 3 ngày mỗi tuần | Chuyển khoản sau mỗi lần thanh toán thu nhập | Thu nhập không thường xuyên |
Mỗi tuần thành công sẽ thêm một storey khác vào quỹ tiết kiệm.
Sau 12 tuần hoàn thành, tòa nhà tượng trưng cho 12 tuần bạn thực hiện theo kế hoạch. Số tiền có thể thay đổi nhưng mô hình vẫn được hiển thị.
Sự khác biệt đó rất quan trọng. Tài khoản tiết kiệm cho thấy những gì bạn có. Tòa nhà Storey App của bạn hiển thị những gì bạn đã làm nhiều lần.
Hướng dẫn về dòng thời gian của habit đưa ra trường hợp tương tự từ nghiên cứu: tính số tuần được lưu giữ chứ không phải số ngày theo lịch.
Cách tăng số tiền tiết kiệm hàng tuần của bạn
Chỉ tăng số tiền sau khi hệ thống hiện tại đã hoạt động mà không bị đảo ngược nhiều lần.
Hãy cân nhắc việc tăng mục tiêu hàng tuần khi:
- Thu nhập tăng
- Một khoản thanh toán nợ kết thúc
- Một khoản chi định kỳ biến mất
- Ngân sách của bạn luôn có chỗ
- Việc chuyển tiền hiện tại không còn đáng chú ý nữa
- Bạn đã hoàn thành vài tuần ổn định
Sử dụng mức tăng nhỏ:
- $5 đến $7
- $10 đến $15
- $20 đến $25
- $50 đến $60
Sau đó kiểm tra số tiền mới trong bốn tuần.
Nếu bạn liên tục chuyển tiền về, mức tăng có thể quá lớn hoặc không đúng thời gian. Quay lại mục tiêu trước đó mà không coi việc điều chỉnh là thất bại.
Mục đích không phải là làm cho thói quen liên tục trở nên khó khăn hơn. Mục đích là làm cho việc tiết kiệm ngày càng đáng tin cậy.
Những lỗi tiết kiệm hàng tuần phổ biến
Đặt mục tiêu từ tháng tốt nhất của bạn
Mục tiêu dựa trên một tháng có lợi nhuận bất thường hoặc không tốn kém có thể không tồn tại được trong các chi phí thông thường.
Căn cứ mặc định vào dòng tiền điển hình.
Tiết kiệm những gì còn lại
Khi việc tiết kiệm diễn ra sau cùng thì các khoản chi tiêu khác rất dễ tăng lên trước.
Đưa ra thời hạn chuyển nhượng xác định trong khi vẫn bảo vệ các nghĩa vụ thiết yếu.
Tự động hóa trước khi thử nghiệm
Việc chuyển tiền có thể có vẻ hợp lý trên giấy tờ nhưng lại gây ra nhiều rắc rối trên thực tế.
Kiểm tra số tiền theo cách thủ công trước khi đặt nó vào chế độ lái tự động.
Sử dụng một tài khoản cho mọi thứ
Việc kết hợp các khoản tiết kiệm khẩn cấp, tiền đi lại, hóa đơn hàng năm và chi tiêu hàng ngày có thể gây khó khăn cho việc diễn giải tiến độ.
Sử dụng các tài khoản riêng biệt hoặc xóa danh mục tiết kiệm khi thực tế.
Coi một tuần bị bỏ lỡ là bằng chứng bạn không thể tiết kiệm
Một lần chuyển tiền bị lỡ sẽ không xóa được các tuần trước đó.
Xác định nguyên nhân, điều chỉnh số lượng hoặc tín hiệu và bắt đầu lại ở cơ hội an toàn tiếp theo.
Tăng quá nhanh
Khoản chuyển khoản lớn hơn có thể tạo ra tiến bộ rõ ràng đồng thời cũng làm tăng khả năng bạn cần hoàn lại tiền.
Tăng đủ chậm để hệ thống duy trì ổn định.
Chỉ theo dõi số dư tài khoản
Số dư thay đổi do lãi suất, rút tiền, trường hợp khẩn cấp và gửi tiền một lần.
Đồng thời theo dõi xem bạn đã hoàn thành hành động theo kế hoạch hàng tuần hay chưa.
Câu hỏi thường gặp
Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tuần?
Chọn số tiền phù hợp với thu nhập, chi phí thiết yếu, khoản nợ và nghĩa vụ hiện tại của bạn. Số tiền phải đủ nhỏ để bạn thường không cần phải chuyển lại. Bắt đầu với mức sàn khiêm tốn, kiểm tra nó trong bốn tuần và điều chỉnh bằng dòng tiền thực tế của bạn.
Tiết kiệm 5 USD một tuần có đáng không?
Có, khi $5 là điểm khởi đầu an toàn và có thể lặp lại. Tiết kiệm $5 mỗi tuần sẽ tạo ra $260 trong 52 tuần trước lãi suất. Quan trọng hơn, nó thiết lập một khoản chuyển tiền thường xuyên mà bạn có thể tăng lên sau này.
Cách dễ nhất để tiết kiệm tiền một cách nhất quán là gì?
Đối với những người có thu nhập dự đoán được, một khoản chuyển khoản nhỏ định kỳ được lên lịch sau ngày lãnh lương thường là một trong những hệ thống dễ dàng nhất. CFPB và FDIC đều xác định chuyển khoản tự động là một cách thiết thực để tiết kiệm nhất quán.[1][4] Theo dõi số dư và điều chỉnh số tiền khi thu nhập hoặc chi phí thay đổi.
Tiết kiệm hàng tuần hay hàng tháng tốt hơn?
Tiết kiệm hàng tuần mang lại vòng phản hồi ngắn hơn và số lần chuyển tiền nhỏ hơn. Tiết kiệm hàng tháng có thể phù hợp hơn với khoản thanh toán và hóa đơn hàng tháng. Chọn lịch trình bám sát thu nhập và ít có khả năng tạo ra các vấn đề về dòng tiền nhất.
Làm thế nào tôi có thể tiết kiệm hàng tuần với thu nhập không thường xuyên?
Kết nối tiết kiệm với thu nhập thay vì một ngày cố định. Sau mỗi lần thanh toán hoàn tất, hãy chuyển một số tiền hoặc tỷ lệ phần trăm được xác định trước một cách thận trọng. Xem lại các giao dịch chuyển đã hoàn tất mỗi tuần một lần và hạ thấp quy tắc khi cần thiết.
Tôi có nên tiết kiệm tiền trong khi trả hết nợ?
Câu trả lời phụ thuộc vào loại và chi phí nợ, khả năng tiếp cận quỹ khẩn cấp, lợi ích của người sử dụng lao động, khoản thanh toán tối thiểu và hoàn cảnh cá nhân. Một khoản dự trữ tiền mặt nhỏ có thể giúp giải quyết những chi phí bất ngờ, nhưng khoản nợ lãi suất cao cũng có thể cần được ưu tiên. Hãy xem xét hướng dẫn từ chuyên gia tài chính hoặc cố vấn tín dụng phi lợi nhuận có trình độ để có kế hoạch phù hợp với tình huống của bạn.
Tôi nên giữ tiền tiết kiệm hàng tuần ở đâu?
Sử dụng một tài khoản an toàn, có thể truy cập đúng mục đích, tách biệt với chi tiêu hàng ngày và không có các khoản phí có thể tránh được. Xem lại bảo hiểm tiền gửi, quy tắc rút tiền, thời gian chuyển khoản, mức tối thiểu và phí duy trì trước khi chọn tài khoản.
Điều gì xảy ra nếu tôi bỏ lỡ một tuần?
Tiếp tục ở cơ hội an toàn tiếp theo. Đừng nhân đôi lần chuyển tiếp theo trừ khi số tiền lớn hơn rõ ràng phù hợp với ngân sách của bạn. Xem lại lý do bỏ lỡ tuần và điều chỉnh số lượng, thời gian hoặc quy tắc tự động hóa.
Hỏi đáp nhanh
Điều gì được coi là một tuần tiết kiệm đã hoàn thành?
Hoàn thành hành động chuyển khoản hoặc tiết kiệm an toàn mà bạn đã xác định trước khi tuần bắt đầu. Thói quen này dựa trên việc tuân theo kế hoạch, không đạt được số tiền lớn nhất có thể.
Tôi có nên tăng mục tiêu tiết kiệm của mình sau một tuần mạnh mẽ không?
Thường là không. Giữ mục tiêu hiện tại đủ lâu để kiểm tra nó với các hóa đơn thông thường và những tuần ít thuận tiện hơn, sau đó tăng dần.
Tôi nên làm gì khi không thể chuyển tiền một cách an toàn?
Bảo vệ các chi phí thiết yếu trước tiên. Sử dụng mức tiết kiệm nhỏ hơn khi thấy an toàn hoặc tạm dừng chuyển khoản và sắp xếp một ngày cụ thể để xem lại thói quen.
Nguồn
- Cục bảo vệ tài chính người tiêu dùng. Hướng dẫn cần thiết để xây dựng quỹ khẩn cấp. Cập nhật ngày 29 tháng 10 năm 2025. ↩
- Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang. Bảo hiểm tiền gửi. ↩
- Cơ quan quản lý liên minh tín dụng quốc gia. Chia sẻ phạm vi bảo hiểm. ↩
- Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang. Tiết kiệm cho những điều bất ngờ và tương lai của bạn. Ngày 3 tháng 1 năm 2025. ↩
Thông báo thông tin tài chính: Bài viết này cung cấp thông tin giáo dục tổng quát, không phải lời khuyên về tài chính, pháp lý, thuế hoặc đầu tư dành cho cá nhân. Các điều khoản tài khoản, phí, bảo hiểm và hoàn cảnh cá nhân khác nhau.
← Tất cả hướng dẫn thói quen