วิธีสร้างนิสัยการออมรายสัปดาห์

เวอร์ชันง่าย: เลือกจำนวนเงินรายสัปดาห์เล็กน้อย ย้ายในวันเดียวกันในแต่ละสัปดาห์ แยกออกจากการใช้จ่ายเงิน และลดจำนวนเงินแทนที่จะละทิ้งนิสัยเมื่อการเงินคับแคบ

การเรียนรู้ วิธีออมเงินให้เป็นนิสัย ไม่ได้เกี่ยวกับการหาเงินจำนวนมาก แต่ต้องอาศัยการสร้างการกระทำเล็กๆ น้อยๆ ที่คุณสามารถทำซ้ำได้

แผนการออมหลายๆ แผนเริ่มต้นด้วยจำนวนที่ทะเยอทะยาน คุณตัดสินใจที่จะประหยัดเงินหลายร้อยดอลลาร์ในแต่ละเดือน จัดระเบียบงบประมาณทั้งหมดของคุณใหม่ และหยุดซื้อสิ่งที่ไม่จำเป็น

แผนนี้ใช้ได้จนกว่าสัปดาห์ราคาแพงจะมาถึง

รถต้องการการซ่อมแซม ร้านขายของชำมีราคาสูงกว่าที่คาดไว้ วันเกิด ค่าเล่าเรียน หรือค่ารักษาพยาบาลปรากฏขึ้น การโอนเงินแบบออมทรัพย์ถูกข้ามไป และแผนเดิมเริ่มรู้สึกว่าไม่สมจริง

ปัญหาไม่ได้อยู่ที่การขาดวินัยเสมอไป บ่อยครั้งที่ระบบยากเกินไปที่จะทำซ้ำ

นิสัยการออมรายสัปดาห์เริ่มต้นแตกต่างออกไป คุณเลือกจำนวนที่เหมาะกับสัปดาห์ปกติ เชื่อมต่อการถ่ายโอนกับสัญญาณที่เชื่อถือได้ และสร้างทางเลือกที่น้อยลงสำหรับสัปดาห์ที่ยากลำบาก วัตถุประสงค์แรกไม่ใช่เพื่อประหยัดเงินให้ได้มากที่สุด

วัตถุประสงค์แรกคือการเป็นคนที่ออมอย่างสม่ำเสมอ

เหตุใดการออมเงินจึงเป็นเรื่องยากที่จะทำอย่างสม่ำเสมอ

การออมขอให้คุณสละเงินที่คุณสามารถใช้ตอนนี้เพื่อแลกกับผลประโยชน์ที่คุณอาจไม่รู้สึกจนกว่าจะได้ในภายหลัง

การใช้จ่ายส่งผลทันที คุณได้รับอาหาร ความสะดวกสบาย ความบันเทิง หรือสิ่งใหม่ๆ การออมมักจะสร้างจำนวนที่มากกว่าเล็กน้อยในบัญชีเท่านั้น

รางวัลที่ล่าช้านั้นทำให้การออมเลื่อนออกไปได้ง่าย

การออมมักจะเกิดขึ้นทีหลังด้วย รายได้มาถึง จ่ายบิล มีการซื้อ และอะไรก็ตามที่เหลืออยู่ก็ควรจะกลายเป็นเงินออม แต่เมื่อการออมขึ้นอยู่กับเงินที่เหลืออาจไม่เหลือให้โอน

นิสัยการออมรายสัปดาห์ที่เชื่อถือได้จะเปลี่ยนลำดับ:

1. ตัดสินใจเกี่ยวกับจำนวนเงินที่สามารถจัดการได้
2. เคลื่อนย้ายในเวลาที่คาดเดาได้
3. ให้เงินที่เหลือสนับสนุนช่วงที่เหลือของสัปดาห์

นี่ไม่ได้หมายถึงการเพิกเฉยต่อบิลหรือค่าใช้จ่ายที่จำเป็น หมายถึงการให้การรักษาสถานที่ที่กำหนดไว้ แทนที่จะหวังว่ามันจะเกิดขึ้นโดยบังเอิญ

วิธีการออมเงินให้เป็นนิสัยใน 6 ขั้นตอน

เพื่อทำให้การออมเงินเป็นนิสัย จงทำให้การกระทำนั้นเฉพาะเจาะจง ขนาดเล็ก มองเห็นได้ และทำซ้ำได้

1. ให้เงินมีจุดประสงค์ที่ชัดเจน

การออมจะง่ายขึ้นเมื่อมีเงินมีงานทำ

“ประหยัดเงินมากขึ้น” นั้นคลุมเครือ ไม่ได้บอกคุณว่าต้องออมเงินเท่าไร มีเงินไว้ใช้อะไร หรือบรรลุเป้าหมายเมื่อใด

เลือกหนึ่งวัตถุประสงค์สำหรับบัญชี:

• สร้างเบาะรองฉุกเฉินสตาร์ทเตอร์
• ครอบคลุมค่าเสียหายส่วนแรกประกัน
• เตรียมซ่อมรถ
• เอาไว้เที่ยว
• เปลี่ยนอุปกรณ์ที่มีอายุมาก
• สร้างกองทุนเคลื่อนย้าย
• ชำระค่าใช้จ่ายรายปี
• สร้างงบประมาณวันหยุด
• เก็บเงินดาวน์
• สร้างห้องหายใจทางการเงินทั่วไป

เป้าหมายแรกไม่จำเป็นต้องเป็นเป้าหมายทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของคุณ เป้าหมายที่เล็กและเป็นรูปธรรมช่วยให้เส้นชัยชัดเจนยิ่งขึ้น

ลองเขียน:

ฉันกำลังออมเงิน $___ สำหรับ ___ โดย ___

จากนั้นแปลงเป้าหมายเป็นการดำเนินการรายสัปดาห์:

ฉันจะออม $___ ทุกสัปดาห์ จนกว่าจะบรรลุเป้าหมาย

วัตถุประสงค์ให้ความหมายการถ่ายโอน การดำเนินการรายสัปดาห์ทำให้มีกำหนดการตามวัตถุประสงค์

2. เริ่มต้นด้วยจำนวนเงินที่คุณสามารถทำซ้ำได้

จำนวนเงินเริ่มต้นที่ดีที่สุดไม่ใช่จำนวนเงินที่น่าประทับใจที่สุด เป็นจำนวนเงินที่คุณสามารถโอนต่อได้ในเดือนปกติ

เงินจำนวนเล็กน้อยอาจรู้สึกว่าไม่มีนัยสำคัญ แต่นิสัยการออมเพียงเล็กน้อยจะสร้างหลักฐานว่าระบบใช้งานได้

นี่คือจำนวนเงินรายสัปดาห์หลายรายการในช่วง 52 สัปดาห์ ก่อนที่จะมีดอกเบี้ยใดๆ:

บันทึกไว้ในแต่ละสัปดาห์	บันทึกหลังจาก 13 สัปดาห์	บันทึกหลังจาก 26 สัปดาห์	บันทึกหลังจาก 52 สัปดาห์
$5	$65	$130	$260
$10	$130	$260	$520
$20	$260	$520	$1,040
$25	$325	$650	$1,300
$50	$650	$1,300	$2,600
$100	$1,300	$2,600	$5,200

ตัวเลขเหล่านี้ไม่ใช่คำแนะนำ พวกเขาแสดงให้เห็นว่าการทำซ้ำสามารถก่อให้เกิดอะไรได้บ้าง

คำถามเริ่มต้นที่มีประโยชน์คือ:

ฉันสามารถประหยัดเงินได้จำนวนเท่าใดในช่วงสัปดาห์ที่ไม่สะดวกเล็กน้อยโดยไม่จำเป็นต้องโอนคืน

สำหรับหนึ่งคน นั่นอาจเป็น $5 สำหรับอย่างอื่นอาจเป็น $ 50 หรือมากกว่า ตัวเลขที่ถูกต้องขึ้นอยู่กับรายได้ ค่าใช้จ่าย หนี้สิน กระแสเงินสด และความรับผิดชอบ

เริ่มต้นด้วยพื้น ไม่ใช่แฟนตาซี

3. เลือกคิวออมทรัพย์รายสัปดาห์

นิสัยการออมรายสัปดาห์จำเป็นต้องมีสิ่งกระตุ้นที่เป็นที่รู้จัก

เลือกเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นแล้ว:

• เช้าวันศุกร์
• วันจ่ายเงินเดือน
• ทบทวนงบประมาณวันอาทิตย์
• วันหลังจากชำระค่าเช่าแล้ว
• เช้าหลังจากกะประจำสัปดาห์
• ทุกวันจันทร์ก่อนใช้จ่ายตามสมควร
• หลังจากตรวจสอบยอดเงินในบัญชีกระแสรายวันแล้ว

แล้วเขียนแผนให้ชัดเจน:

ทุกวันศุกร์หลังจากที่ฉันตรวจสอบยอดเงินในบัญชีแล้ว ฉันจะโอนเงินจำนวน $20 ไปเป็นออมทรัพย์

หรือ:

ในแต่ละวันจ่ายเงินเดือน ฉันจะย้ายเงิน 25 ดอลลาร์เข้ากองทุนฉุกเฉินก่อนทำการซื้อที่ไม่จำเป็น

คิวช่วยขจัดความจำเป็นในการจำแบบสุ่ม เมื่อเหตุการณ์เดียวกันนำไปสู่การกระทำเดียวกันซ้ำๆ การออมจะเริ่มครองตำแหน่งที่มั่นคงในสัปดาห์ของคุณ

4. สร้างกิจวัตรการบันทึกอัตโนมัติ

กิจวัตรการออมอัตโนมัติสามารถทำให้ความสม่ำเสมอง่ายขึ้นโดยการโอนเงินโดยไม่ต้องมีการตัดสินใจใหม่ทุกสัปดาห์

สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคแนะนำให้โอนเงินเป็นประจำเป็นวิธีหนึ่งในการทำให้การออมมีความสม่ำเสมอมากขึ้น นอกจากนี้ ยังตั้งข้อสังเกตด้วยว่าผู้คนควรตรวจสอบการตรวจสอบยอดคงเหลือเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีเมื่อมีการโอนอัตโนมัติเกิดขึ้น^[1]

ตัวเลือกทั่วไป ได้แก่:

• การโอนเงินผ่านธนาคารที่เกิดซ้ำตั้งแต่การตรวจสอบไปจนถึงการออม
• การแยกเงินฝากโดยตรงระหว่างเช็คและออมทรัพย์
• การโอนอัตโนมัติกำหนดไว้ไม่นานหลังจากวันจ่ายเงินเดือน
• คุณลักษณะการออมของธนาคารหรือสหภาพเครดิต
• กฎที่ย้ายจำนวนเงินคงที่หลังจากรายได้มาถึง

กำหนดเวลาการโอนเงินในช่วงเวลาที่เงินน่าจะมี หลีกเลี่ยงการวางทันทีก่อนบิลหลักๆ เว้นแต่กระแสเงินสดของคุณรองรับช่วงเวลานั้น

ระบบอัตโนมัติควรลดแรงเสียดทาน ไม่ใช่สร้างค่าธรรมเนียม

ใช้การแจ้งเตือนยอดคงเหลือหรือการแจ้งเตือนบัญชีรายสัปดาห์ หากการตรวจสอบยอดคงเหลือของคุณเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้ง หากรายได้ไม่สามารถคาดเดาได้ การโอนเงินด้วยตนเองที่เชื่อมโยงกับการชำระเงินแต่ละครั้งอาจปลอดภัยกว่าการโอนแบบคงที่ในวันที่ปฏิทิน

5. แยกเงินออมออกจากการใช้จ่ายเงิน

เงินจะออมได้ยากกว่าเมื่ออยู่ข้างๆ เงินที่มีสำหรับซื้อของชำ บิลค่าอาหาร และความบันเทิง

บัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากจะสร้างขอบเขตที่ชัดเจนยิ่งขึ้น:

• การตรวจสอบคือการใช้จ่ายในปัจจุบัน
• การออมมีไว้สำหรับเป้าหมายที่ตั้งไว้

บัญชีควรจะยังสามารถเข้าถึงได้เมื่อวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้เกิดขึ้น แต่มันไม่ควรจะง่ายนักที่จะใช้จ่ายจนการซื้อธรรมดาทุกครั้งแข่งขันกับเป้าหมาย

CFPB แนะนำให้เก็บเงินออมฉุกเฉินไว้ในที่ที่ปลอดภัย เข้าถึงได้ และไม่น่านำไปใช้สำหรับเหตุการณ์ที่ไม่ฉุกเฉิน^[1] สำหรับผู้บริโภคในสหรัฐฯ บัญชีเงินฝากที่เข้าเกณฑ์ของธนาคารที่มีประกัน FDIC จะได้รับประกันเงินฝากอัตโนมัติภายในขอบเขตที่บังคับใช้ ขีดจำกัด^[2] สหภาพเครดิตที่มีประกันของรัฐบาลกลางให้การคุ้มครองการประกันภัยหุ้นที่เทียบเคียงได้ผ่าน NCUA^[3]

ก่อนเปิดบัญชี ให้ตรวจสอบ:

• ค่าบำรุงรักษารายเดือน
• ข้อกำหนดยอดเงินคงเหลือขั้นต่ำ
• ข้อจำกัดในการโอนหรือความล่าช้า
• กฎการถอนเงิน
• อัตราดอกเบี้ย
• สถานะเงินฝาก-ประกัน
• ไม่ว่าบัญชีจะแยกความแตกต่างจากบัญชีการใช้จ่ายได้ง่ายหรือไม่

บัญชีที่มีประโยชน์ที่สุดคือบัญชีที่คุณเข้าใจและสามารถใช้ได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมที่หลีกเลี่ยงได้

6. ติดตามการดำเนินการรายสัปดาห์

ติดตามว่าการดำเนินการบันทึกตามแผนเกิดขึ้นหรือไม่ ไม่ใช่ว่าจำนวนเงินจะน่าประทับใจหรือไม่

สัปดาห์ที่เสร็จสมบูรณ์อาจหมายถึง:

• การโอนตามกำหนดเวลาสำเร็จแล้ว
• คุณย้ายจำนวนขั้นต่ำรายสัปดาห์ด้วยตนเอง
• คุณบันทึกได้หลังจากได้รับเช็คเงินเดือนแต่ละครั้งในสัปดาห์นั้น
• คุณเสร็จสิ้นการตรวจสอบและโอนการออมตามแผนแล้ว

การติดตามพฤติกรรมจะให้ความสนใจกับระบบ

ใน Storey App คุณสามารถสร้างนิสัยการออมรายสัปดาห์และทำเครื่องหมายว่าการถ่ายโอนเสร็จสมบูรณ์เมื่อเกิดขึ้น ทุกสัปดาห์ที่คุณบรรลุเป้าหมาย การสร้างเงินออมของคุณจะได้รับเพิ่มอีก storey

บัญชีธนาคารเก็บเงินไว้ Storey App บันทึกความสอดคล้องที่สร้างขึ้น

สร้างชั้นการออมและเป้าหมายการออม

หมายเลขคงที่หนึ่งหมายเลขไม่พอดีทุกสัปดาห์

ระบบที่แข็งแกร่งกว่าจะใช้ตัวเลขสองตัว:

• ชั้นการออม: จำนวนน้อยที่สุดที่ทำให้นิสัยยังคงอยู่
• เป้าหมายการออม: จำนวนเงินปกติที่คุณตั้งเป้าที่จะออม

ตัวอย่างเช่น:

• ชั้น: $5
• เป้าหมาย: 25 ดอลลาร์

ในช่วงสัปดาห์ปกติ โอนเงิน $25

ในช่วงสัปดาห์ที่ยากลำบาก ให้โอนเงิน $5

ในช่วงสัปดาห์ที่เข้มแข็งขึ้น ให้โอนเพิ่มหากเหมาะสมกับแผนของคุณ

วิธีการนี้จะป้องกันรูปแบบทั้งหมดหรือไม่มีเลย คุณไม่ถูกบังคับให้เลือกระหว่างทำเป้าหมายให้สำเร็จและไม่บันทึกอะไรเลย

พื้นของคุณควรเล็กพอที่จะอยู่ได้นานถึงสัปดาห์ที่หนักหน่วง เป้าหมายของคุณควรสมจริงพอที่จะทำซ้ำได้เกือบตลอดเวลา

คู่มือพฤติกรรมขั้นต่ำ ครอบคลุมวิธีปรับขนาดพื้นสำหรับพฤติกรรมใดๆ ไม่ใช่แค่เงินเท่านั้น

กฎง่ายๆ คือ:

บันทึกเป้าหมายเมื่อเป็นไปได้ บันทึกพื้นเมื่อจำเป็น ตรวจสอบระบบก่อนที่จะเพิ่มอันใดอันหนึ่ง

คุณควรออมเงินรายสัปดาห์หรือทุกวัน?

ประหยัดตามกำหนดเวลาที่ตรงกับเงินที่เข้ามาในชีวิตของคุณ

บันทึกรายสัปดาห์เมื่อ:

• คุณได้รับเงินรายสัปดาห์
• คุณตรวจสอบการเงินทุกสัปดาห์
• การโอนย้ายเล็กน้อยทำให้รู้สึกจัดการได้ง่ายขึ้น
• จังหวะประจำสัปดาห์ช่วยให้คุณมีส่วนร่วมอยู่เสมอ
• คุณต้องการคำติชมที่รวดเร็วขึ้นจากการติดตาม

บันทึกทุกวันจ่ายเงินเดือนเมื่อ:

• ตารางการจ่ายเงินของคุณมีความน่าเชื่อถือ
• คุณจะได้รับเงินทุกสองสัปดาห์หรือสองครั้งต่อเดือน
• สามารถแบ่งเงินฝากโดยตรงได้
• คุณต้องการให้การออมเกิดขึ้นก่อนที่จะใช้จ่ายตามดุลยพินิจ

บันทึกหลังการชำระเงินแต่ละครั้งเมื่อรายได้แตกต่างกันไป

ฟรีแลนซ์ ผู้รับเหมา เจ้าของธุรกิจ และผู้ที่มีชั่วโมงทำงานไม่ปกติอาจไม่มียอดรายสัปดาห์ที่เชื่อถือได้

แทนที่จะโอนเงินจำนวนคงที่ทุกวันศุกร์ ให้ใช้กฎที่เกี่ยวข้องกับรายได้:

หลังจากการชำระเงินแต่ละครั้งเสร็จสิ้น ฉันจะย้ายจำนวนเงินหรือเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าไปเป็นเงินออม

คุณยังคงตรวจสอบพฤติกรรมดังกล่าวได้ทุกสัปดาห์ใน Storey App กฎการทำให้เสร็จสมบูรณ์อาจเป็น:

ดำเนินการโอนตามแผนทั้งหมดจากรายได้ที่ได้รับในสัปดาห์นี้

ใช้กฎอนุรักษ์นิยมจนกว่าคุณจะเข้าใจกระแสเงินสดของคุณ ภาษี ค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ ใบแจ้งหนี้ที่จำเป็น และรายได้ผันแปรอาจทำให้เปอร์เซ็นต์ที่ก้าวร้าวนั้นรักษาได้ยาก

วิธีประหยัดเงินทุกสัปดาห์เมื่อเงินมีจำกัด

เมื่อการเงินตึงตัว วัตถุประสงค์ไม่ใช่เพื่อแสร้งทำเป็นว่ามีเงินเหลืออยู่มากขึ้น วัตถุประสงค์คือเพื่อค้นหาการดำเนินการที่ปลอดภัยเพื่อรักษาความตระหนักรู้และความสม่ำเสมอ

ลดการถ่ายโอนก่อนที่จะข้ามไป

หากเป้าหมายปกติของคุณคือ $20 ให้โอนขั้นต่ำ $5 แทน

ซึ่งจะทำให้กิจวัตรไม่เปลี่ยนแปลงโดยไม่ต้องบังคับให้มีการโอนที่อาจจำเป็นต้องยกเลิก

บันทึกทันทีหลังจากค่าใช้จ่ายหนึ่งหายไป

เมื่อค่าใช้จ่ายชั่วคราวสิ้นสุดลง ให้เปลี่ยนเส้นทางบางส่วนก่อนที่เงินจะรวมเข้ากับการใช้จ่ายปกติ

ตัวอย่างได้แก่:

• การสมัครสมาชิกที่คุณยกเลิก
• งวดที่ชำระแล้ว
• ค่าสาธารณูปโภคที่ต่ำกว่า
• สัปดาห์ที่มีค่าขนส่งน้อยลง
• เงินชดเชยการทำงานชั่วคราว

อย่าถือว่าจำนวนเงินทั้งหมดมีอยู่ ตรวจสอบค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นก่อน

ใช้เงินเพียงครั้งเดียวอย่างจงใจ

การขอคืนภาษี ของขวัญ ส่วนลด โบนัส หรือการขายสินค้าที่ไม่ได้ใช้สามารถเร่งเป้าหมายการออมได้ CFPB ระบุว่าการไหลเข้าที่เกิดขึ้นครั้งเดียวเป็นโอกาสในการเพิ่มเงินออมฉุกเฉิน โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่ปกติ^[1]

ตัดสินใจเลือกเปอร์เซ็นต์หรือจำนวนเงินก่อนที่เงินจะมาถึง

ตัวอย่างเช่น:

ฉันจะเก็บเงิน 100 ดอลลาร์จากการคืนเงินของฉัน และใช้ส่วนที่เหลือเป็นค่าใช้จ่ายที่วางแผนไว้

กฎนี้จะป้องกันไม่ให้เกิดการตัดสินใจทั้งหมดในขณะนั้น

ตรวจสอบค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำอย่างรอบคอบ

มองหาค่าใช้จ่ายที่:

• ไม่ได้ใช้อีกต่อไป
• ทำซ้ำ
• มีราคาแพงกว่าที่คาดไว้
• ง่ายต่อการเจรจาใหม่
• ต่ออายุอัตโนมัติโดยไม่มีมูลค่ามาก

การยกเลิกการสมัครสมาชิก $12 ที่ไม่ได้ใช้สามารถสร้างเงินออมรายสัปดาห์หรือรายเดือน $12 ขึ้นอยู่กับว่าคุณจัดโครงสร้างนิสัยอย่างไร

หลีกเลี่ยงการตัดสิ่งจำเป็นเพียงเพื่อบรรลุความท้าทายในการออม นิสัยควรสนับสนุนชีวิตของคุณ ไม่ใช่สร้างความไม่มั่นคง

หยุดชั่วคราวโดยไม่แสร้งทำเป็นว่าเป้าหมายเสร็จสมบูรณ์

อาจมีบางสัปดาห์ที่การออมไม่รับผิดชอบเนื่องจากเงินที่มีอยู่จะต้องครอบคลุมค่าอาหาร ที่อยู่อาศัย ค่าสาธารณูปโภค ค่าขนส่ง ความต้องการด้านสุขภาพ หรือสิ่งจำเป็นอื่นๆ

ทำเครื่องหมายสัปดาห์อย่างตรงไปตรงมา จากนั้นเลือกวันถัดไปเพื่อทบทวนนิสัย

การหยุดชั่วคราวแตกต่างจากการละทิ้งระบบอย่างเงียบๆ

จะทำอย่างไรเมื่อการถ่ายโอนอัตโนมัติล้มเหลว

การถ่ายโอนที่ล้มเหลวคือสัญญาณให้ปรับระบบ

อย่ากำหนดเวลาการโอนที่ใหญ่กว่าเพื่อชดเชยทันที

ใช้การรีเซ็ตนี้:

1. ยืนยันว่าครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็นแล้ว
2. ตรวจสอบว่าการโอนเกิดขึ้นหรืออาจทำให้เกิดเงินเบิกเกินบัญชีหรือไม่
3. ยกเลิกหรือย้ายการโอนครั้งต่อไปหากจำเป็น
4. ลดจำนวนเงินอัตโนมัติ
5. เปลี่ยนวันโอนเพื่อติดตามรายรับให้ใกล้ชิดยิ่งขึ้น
6. ดำเนินการขั้นประหยัดด้วยตนเองเมื่อปลอดภัย
7. ตรวจสอบระบบหลังรอบการจ่ายเงินครั้งถัดไป

การบันทึกอัตโนมัติจะทำงานเฉพาะเมื่อจังหวะเวลาและจำนวนเงินเหมาะสมกับกระแสเงินสดที่แท้จริงของคุณเท่านั้น

CFPB ให้คำแนะนำเป็นพิเศษในการตรวจสอบยอดคงเหลือ เนื่องจากการโอนเงินที่เกิดขึ้นเป็นประจำอาจทำให้เกิดค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีเมื่อการตรวจสอบเงินทุนไม่เพียงพอ^[1]

เหตุใดการออมรายสัปดาห์จึงง่ายกว่าการออมรายเดือน

เป้าหมายรายเดือนอาจรู้สึกห่างไกล

หากเป้าหมายของคุณคือการประหยัดเงิน $100 ต่อเดือน คุณสามารถเลื่อนการโอนออกไปจนถึงสิ้นเดือนได้อย่างง่ายดาย ถึงตอนนั้นค่าใช้จ่ายอื่นก็อาจจะดูดซับเงินไปแล้ว

เวอร์ชันรายสัปดาห์จะเปลี่ยนวัตถุประสงค์ทั่วไปเดียวกันให้เป็นการตัดสินใจเล็กๆ น้อยๆ:

• ประมาณ $25 ต่อสัปดาห์
• โอกาสที่มองเห็นได้สี่ประการในการดำเนินการให้เสร็จสิ้น
• ตรวจจับได้เร็วขึ้นเมื่อปริมาณสูงเกินไป
• การเสริมแรงบ่อยขึ้น
• กู้คืนได้ง่ายขึ้นหลังจากพลาดการโอนหนึ่งครั้ง

การออมรายสัปดาห์ไม่ได้เหนือกว่าในทุกสถานการณ์ในทางคณิตศาสตร์ ซึ่งจะเป็นประโยชน์เชิงพฤติกรรมเมื่อวงจรป้อนกลับที่สั้นลงทำให้การดำเนินการซ้ำง่ายขึ้น

จังหวะที่ดีที่สุดคือจังหวะที่เหมาะกับรายได้ของคุณและลดการโอนที่พลาด

แผน 4 สัปดาห์เพื่อเริ่มประหยัดเงินอย่างสม่ำเสมอ

ใช้แผนนี้เพื่อสร้างนิสัยการออมรายสัปดาห์โดยไม่ต้องปรับปรุงชีวิตทางการเงินทั้งหมดของคุณ

สัปดาห์ที่ 1: เลือกขั้นต่ำ

เป้าหมาย: โอนย้ายอย่างปลอดภัยหนึ่งครั้ง

1. เลือกวัตถุประสงค์การออมหนึ่งอย่าง
2. เขียนจำนวนเงินเป้าหมาย
3. เลือกชั้นการออมรายสัปดาห์
4. เลือกเป้าหมายรายสัปดาห์ปกติ
5. เลือกวันหรือคิววันจ่ายเงินเดือน
6. ย้ายพื้นหรือเป้าหมายหนึ่งครั้ง

ตัวอย่าง:

เป้าหมายของฉันคือกองทุนซ่อมรถยนต์ 500 ดอลลาร์ ทุกวันศุกร์ ฉันจะประหยัดเงิน 10 ดอลลาร์ ชั้นสัปดาห์ที่ยากลำบากของฉันคือ 2 ดอลลาร์

สัปดาห์แรกจะสำเร็จเมื่อมีการโอนตามแผน

สัปดาห์ที่ 2: แยกเงิน

เป้าหมาย: ให้เงินออมมีบ้านที่ชัดเจน

1. ตรวจสอบบัญชีที่มีอยู่ของคุณ
2. เลือกบัญชีแยกหรือหมวดออมทรัพย์
3. ตรวจสอบค่าธรรมเนียมและกฎการเข้าถึง
4. ตั้งชื่อเฉพาะให้กับบัญชี
5. ดำเนินการโอนย้ายรายสัปดาห์ครั้งที่สองให้เสร็จสิ้น

ป้ายกำกับเช่น "Car Repair Buffer" มีความหมายที่ชัดเจนมากกว่า "Savings"

สัปดาห์ที่ 3: ลดแรงเสียดทาน

เป้าหมาย: สร้างกิจวัตรการออมที่เชื่อถือได้

1. กำหนดเวลาการโอนอัตโนมัติหากกระแสเงินสดของคุณสามารถคาดการณ์ได้
2. มิฉะนั้น ให้สร้างการช่วยเตือนด้วยตนเองซ้ำๆ
3. เพิ่มการแจ้งเตือนยอดคงเหลือต่ำ
4. วางโอนหลังรายได้และก่อนใช้จ่ายตามดุลยพินิจ
5. เสร็จสิ้นการโอนย้ายรายสัปดาห์ที่สาม

อย่าทำให้จำนวนเงินที่คุณไม่ได้ทดสอบด้วยตนเองเป็นไปโดยอัตโนมัติ

สัปดาห์ที่ 4: ทบทวนและปรับเปลี่ยน

เป้าหมาย: เลือกเวอร์ชันที่คุณสามารถดำเนินการต่อได้

ถาม:

• การโอนเกิดขึ้นในเวลาที่เชื่อถือได้หรือไม่?
• ฉันจำเป็นต้องโอนเงินคืนหรือไม่?
• จำนวนเงินดังกล่าวคุกคามค่าใช้จ่ายที่จำเป็นหรือไม่?
• วัตถุประสงค์ของการออมมีความหมายหรือไม่?
• ระบบอัตโนมัติช่วยได้ไหม?
• เป้าหมายควรลดลง คงเดิม หรือเพิ่มขึ้น?
• จำนวนทางเลือกสำรองมีน้อยเพียงพอหรือไม่

จากนั้นกำหนดสี่สัปดาห์ถัดไป

อย่าเพิ่มเป้าหมายเพียงเพราะเดือนแรกผ่านไปด้วยดี นิสัยการออมที่มั่นคงนั้นมีค่ามากกว่าการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วตามด้วยการกลับตัวซ้ำๆ

ตัวอย่าง Storey App เป้าหมายสำหรับนิสัยการออมรายสัปดาห์

Storey App ควรติดตามพฤติกรรมการออม แทนที่จะเชื่อมต่อโดยตรงหรือแสดงยอดคงเหลือในธนาคารที่มีความละเอียดอ่อน

Storey App การตั้งค่า	กฎการเสร็จสิ้น	ดีที่สุดสำหรับ
1 วันต่อสัปดาห์	โอนหนึ่งสัปดาห์ให้เสร็จสิ้น	เซฟเวอร์รายสัปดาห์
1 วันต่อวันจ่ายเงินเดือน	โอนหลังจากเช็คเงินเดือนแต่ละครั้ง	รายได้เงินเดือนประจำ
รีวิวประจำสัปดาห์ 1 ครั้ง	ตรวจสอบกระแสเงินสดและดำเนินการโอนอย่างปลอดภัย	ค่าใช้จ่ายผันแปร
มากถึง 3 วันต่อสัปดาห์	โอนหลังการชำระรายได้แต่ละครั้ง	รายได้ไม่สม่ำเสมอ

แต่ละสัปดาห์ที่ประสบความสำเร็จจะเพิ่ม storey อีกหนึ่งรายการให้กับอาคารออมทรัพย์

หลังจากผ่านไป 12 สัปดาห์ อาคารจะหมายถึง 12 สัปดาห์ที่คุณปฏิบัติตามแผน จำนวนเงินดอลลาร์อาจมีการเปลี่ยนแปลง แต่รูปแบบยังคงปรากฏให้เห็น

ความแตกต่างนั้นสำคัญ บัญชีออมทรัพย์จะแสดงสิ่งที่คุณมี สิ่งปลูกสร้าง Storey App ของคุณจะแสดงสิ่งที่คุณทำซ้ำๆ

คู่มือลำดับเวลานิสัย สร้างกรณีเดียวกันจากการวิจัย: นับสัปดาห์ที่เก็บไว้ ไม่ใช่วันตามปฏิทิน

วิธีเพิ่มจำนวนเงินออมรายสัปดาห์ของคุณ

เพิ่มจำนวนเงินหลังจากที่ระบบปัจจุบันทำงานโดยไม่มีการกลับรายการซ้ำแล้วซ้ำอีก

พิจารณาเพิ่มเป้าหมายรายสัปดาห์เมื่อ:

• รายได้เพิ่มขึ้น
• การชำระหนี้สิ้นสุดลง
• ค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำจะหายไป
• งบประมาณของคุณมีที่ว่างอย่างสม่ำเสมอ
• การถ่ายโอนปัจจุบันไม่รู้สึกสังเกตเห็นได้อีกต่อไป
• คุณผ่านสัปดาห์ที่มั่นคงมาหลายสัปดาห์แล้ว

ใช้การเพิ่มขึ้นเล็กน้อย:

• $5 ถึง $7
• $10 ถึง $15
• $20 ถึง $25
• $50 ถึง $60

จากนั้นทดสอบจำนวนใหม่เป็นเวลาสี่สัปดาห์

หากคุณโอนเงินกลับซ้ำๆ การเพิ่มขึ้นอาจมีมากเกินไปหรือผิดเวลา กลับไปยังเป้าหมายก่อนหน้าโดยไม่ถือว่าการปรับเป็นความล้มเหลว

จุดประสงค์ไม่ใช่เพื่อสร้างนิสัยให้หนักขึ้นอย่างต่อเนื่อง จุดประสงค์เพื่อให้การออมมีความน่าเชื่อถือมากขึ้น

ข้อผิดพลาดทั่วไปในการบันทึกรายสัปดาห์

การตั้งเป้าหมายจากเดือนที่ดีที่สุดของคุณ

เป้าหมายโดยอิงจากเดือนที่ทำกำไรได้ผิดปกติหรือมีราคาไม่แพงอาจไม่รอดจากค่าใช้จ่ายทั่วไป

ตั้งค่าเริ่มต้นตามกระแสเงินสดทั่วไป

ประหยัดสิ่งที่เหลืออยู่

เมื่อการออมเกิดขึ้นเป็นลำดับสุดท้าย การใช้จ่ายอื่นๆ จะขยายตัวก่อนได้ง่าย

กำหนดเวลาการโอนโดยที่ยังคงปกป้องภาระผูกพันที่สำคัญ

อัตโนมัติก่อนการทดสอบ

การโอนอาจดูไม่แพงบนกระดาษ แต่ในทางปฏิบัติขัดแย้งกับใบเรียกเก็บเงิน

ทดสอบปริมาณด้วยตนเองก่อนที่จะวางลงบนระบบอัตโนมัติ

ใช้บัญชีเดียวสำหรับทุกสิ่ง

การผสมผสานเงินออมฉุกเฉิน เงินเดินทาง บิลรายปี และการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันอาจทำให้ความคืบหน้าตีความได้ยาก

ใช้บัญชีแยกกันหรือล้างหมวดหมู่การออมเมื่อทำได้จริง

ถือว่าสัปดาห์ที่พลาดไปเป็นข้อพิสูจน์ว่าคุณไม่สามารถช่วยได้

การโอนที่พลาดหนึ่งครั้งจะไม่ลบสัปดาห์ก่อนหน้า

ระบุสาเหตุ ปรับจำนวนหรือคิว และรีสตาร์ทในโอกาสที่ปลอดภัยครั้งถัดไป

เพิ่มขึ้นเร็วเกินไป

การโอนเงินที่มากขึ้นสามารถสร้างความคืบหน้าที่มองเห็นได้ ในขณะเดียวกันก็เพิ่มโอกาสที่คุณต้องการเงินคืนอีกด้วย

เพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ เพื่อให้ระบบยังคงมีเสถียรภาพ

ติดตามเฉพาะยอดเงินในบัญชี

ยอดคงเหลือเปลี่ยนแปลงเนื่องจากดอกเบี้ย การถอนเงิน เหตุฉุกเฉิน และการฝากแบบครั้งเดียว

ติดตามด้วยว่าคุณดำเนินการตามแผนรายสัปดาห์เสร็จสิ้นแล้วหรือไม่

คำถามที่พบบ่อย

ฉันควรประหยัดเงินในแต่ละสัปดาห์เท่าไหร่?

เลือกจำนวนเงินที่เหมาะกับรายได้ ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น หนี้สิน และภาระผูกพันในปัจจุบัน จำนวนเงินควรน้อยพอจนคุณไม่จำเป็นต้องโอนกลับ เริ่มต้นด้วยพื้นที่เล็กๆ ทดสอบเป็นเวลาสี่สัปดาห์ และปรับโดยใช้กระแสเงินสดที่แท้จริงของคุณ

การออมเงิน $5 ต่อสัปดาห์คุ้มไหม?

ใช่ เมื่อ $5 เป็นจุดเริ่มต้นที่ปลอดภัยและทำซ้ำได้ การออม $5 ในแต่ละสัปดาห์จะสร้างรายได้ $260 ในช่วง 52 สัปดาห์ก่อนดอกเบี้ย ที่สำคัญกว่านั้นคือสร้างการถ่ายโอนปกติที่คุณสามารถเพิ่มได้ในภายหลัง

วิธีที่ง่ายที่สุดในการประหยัดเงินอย่างสม่ำเสมอคืออะไร?

สำหรับผู้ที่มีรายได้ที่คาดการณ์ได้ การโอนเงินซ้ำเล็กน้อยซึ่งกำหนดหลังวันจ่ายเงินเดือนมักจะเป็นหนึ่งในระบบที่ง่ายที่สุด CFPB และ FDIC ระบุว่าการโอนเงินอัตโนมัติเป็นวิธีปฏิบัติจริงในการออมอย่างสม่ำเสมอ^[1][4] ตรวจสอบยอดคงเหลือและปรับจำนวนเงินเมื่อรายได้หรือค่าใช้จ่ายเปลี่ยนแปลง

ออมรายสัปดาห์หรือรายเดือนดีกว่ากัน?

การบันทึกรายสัปดาห์ทำให้วงจรป้อนกลับสั้นลงและการถ่ายโอนข้อมูลน้อยลง การออมรายเดือนอาจสอดคล้องกับการจ่ายเงินรายเดือนและบิลต่างๆ ได้ดีขึ้น เลือกตารางเวลาที่ติดตามรายได้อย่างใกล้ชิดและมีแนวโน้มที่จะสร้างปัญหากระแสเงินสดน้อยที่สุด

ฉันจะออมเงินทุกสัปดาห์โดยมีรายได้ไม่สม่ำเสมอได้อย่างไร?

เชื่อมต่อการออมเข้ากับรายได้แทนที่จะเป็นวันที่ในปฏิทินที่กำหนด หลังจากการชำระเงินแต่ละครั้งเคลียร์แล้ว ให้โอนจำนวนเงินหรือเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าแบบระมัดระวัง ตรวจสอบการโอนที่เสร็จสมบูรณ์สัปดาห์ละครั้งและลดกฎเมื่อจำเป็น

ฉันควรประหยัดเงินไปพร้อมกับปลดหนี้หรือไม่?

คำตอบขึ้นอยู่กับประเภทและต้นทุนของหนี้ การเข้าถึงกองทุนฉุกเฉิน ผลประโยชน์ของนายจ้าง การชำระขั้นต่ำ และสถานการณ์ส่วนบุคคล เงินสำรองจำนวนเล็กน้อยสามารถช่วยในเรื่องค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดได้ แต่หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก็อาจต้องให้ความสำคัญเป็นอันดับแรกเช่นกัน พิจารณาคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหรือที่ปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่แสวงหากำไรสำหรับแผนที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณ

ฉันควรเก็บเงินออมรายสัปดาห์ไว้ที่ไหน?

ใช้บัญชีที่ปลอดภัย เข้าถึงได้ตามวัตถุประสงค์ แยกจากการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน และไม่มีค่าธรรมเนียมที่หลีกเลี่ยงได้ ตรวจสอบประกันเงินฝาก กฎการถอน ระยะเวลาการโอน ขั้นต่ำ และค่าบำรุงรักษาก่อนเลือกบัญชี

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันพลาดหนึ่งสัปดาห์?

ดำเนินการต่อในโอกาสที่ปลอดภัยครั้งต่อไป อย่าโอนเงินครั้งต่อไปเป็นสองเท่า เว้นแต่จำนวนเงินที่มากขึ้นจะตรงกับงบประมาณของคุณอย่างชัดเจน ตรวจสอบสาเหตุที่พลาดสัปดาห์และปรับจำนวน เวลา หรือกฎอัตโนมัติ

ถามตอบด่วน

สิ่งที่นับเป็นสัปดาห์การออมที่เสร็จสมบูรณ์
ดำเนินการโอนหรือออมทรัพย์อย่างปลอดภัยที่คุณกำหนดไว้ก่อนที่สัปดาห์จะเริ่มต้น นิสัยนี้ขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามแผน ไม่ถึงจำนวนเงินดอลลาร์ที่ใหญ่ที่สุดที่เป็นไปได้

ฉันควรเพิ่มเป้าหมายการออมของฉันหลังจากหนึ่งสัปดาห์ที่แข็งแกร่งหรือไม่?
โดยปกติจะไม่ เก็บเป้าหมายปัจจุบันไว้นานพอที่จะทดสอบกับบิลธรรมดาและสัปดาห์ที่สะดวกน้อยกว่า จากนั้นค่อยๆ เพิ่มเป้าหมาย

ฉันควรทำอย่างไรเมื่อไม่สามารถโอนเงินได้อย่างปลอดภัย?
ป้องกันค่าใช้จ่ายที่จำเป็นก่อน ใช้พื้นที่ออมทรัพย์ที่มีขนาดเล็กลงเมื่อปลอดภัย หรือหยุดการถ่ายโอนชั่วคราวและกำหนดเวลาวันที่เจาะจงเพื่อตรวจสอบพฤติกรรม